eKYC流程幫助您更有效率建立新客戶
在談論eKYC之前，讓我們先來了解一下KYC所代表的意義及其重要性。並且探討eKYC流程如何有效幫助我們獲得客戶。
什麼是KYC?
KYC是“Know Your Customer/Clients”的縮寫，意思就是”了解你的客戶”。它是一個在使用一個新的金融服務前，針對使用者所進行的身分以及其他條件的一次性認證流程，KYC流程可以防止洗錢風險以及其他的金融攻擊行為。在很多的國家這是一個強制性流程來確保客戶其所宣稱的身分是否屬實，由於法令的規範，KYC流程幫助金融機構阻擋許多風險，舉例來說:
- 防制洗錢以及其他反社會行為
- 幫助借貸款人藉由確認歷史財務紀錄以及過往資產來進行風險評估
- 降低主因為隱藏身分而產生的詐騙行為
- 支援建立更值得信賴且更少風險的金融體系
- 減少不確定性以及讓客戶金流更流通且增加其利潤
KYC流程適用於個人以及組織，KYC認證是基於身分驗證以及居住身分為依據。而KYC流程所需驗證的文件為個人經常使用的，包含駕照、身分證、健保卡及護照等等。而證明居住身分的部分，像是一些電話、電費以及瓦斯帳單、銀行帳戶帳單、在職證明以及房契或租屋契約等等的提出。
如何演進到eKYC?
銀行以及金融業者在近十幾年已經不斷的進行數位化服務，特別在後COVID疫情時期，更是加速了金融機構數位化的經營；同時，因應雲端運算以及生物辨識技術的支持，金融科技(Fintech)產業不斷成長，越來越多因應金融科技(Fintech)發展僅提供虛擬平台及服務(ex.虛擬銀行沒有實體分行)。社交距離的因素，更多的客戶選擇線上開立銀行帳戶，更多的數位服務釋出，需要客戶親自臨櫃到銀行處理的需求越來越少了。
不論是銀行帳戶開戶或是其他的金融服務，既然無法實際到現場做身分驗證，所以需要將KYC流程電子化，我們可以說eKYC就是將KYC流程數位化，並且帶來更多效率以及節省作業時間，不僅無紙化作業獲取客戶以及身分驗證的流程，也針對洗錢防制的監控，以及應用到更多的技術包含數位簽章來強化使用者體驗。
eKYC為產業帶來的好處?
eKYC流程包含了許多綜合要件，透過客戶數位化申請流程，來協助其商業操作。eKYC應用區塊包括銀行、金融服務像是行動錢包、匯款、放款以及電信服務等等這些需要顧客提出申請時優先確認身分認證的服務。eKYC更被認為是推動普惠金融很重要的一環，而構成eKYC的要件是由其他如AI人工智慧、機器學習以及生物辨識等技術。透過eKYC流程，金融機構可以不需要面對面接觸即可完成KYC確認以及盡責調查(due diligence)，這在目前為了降低疫情帶來風險的時局尤其重要，這讓顧客不用因為要使用金融服務而威脅到其健康狀況，數位化流程也降低了因為人為因素而產生的疏失並且為提升顧客體驗帶來更好的資源配置。根據亞洲銀行以及金融業者反饋，有差不多一半透過eKYC的申請流程僅需三分鐘即可完成，而過往傳統的手動審查往往需要至少兩小時以上，eKYC技術還可以在交易期間以及通過監控投資組合來偵查到更多的身份欺詐模式，從而保護銀行免受到此類攻擊[1]。
TOPPAN IDGATE凸版蓋特 eKYC 解決方案
TOPPAN IDGATE 凸版蓋特iDenCard 解決方案提供人證比對以及身分證真偽辨識功能; iDenFace解決方案提供AI人臉辨識、靜默活體偵測以及防止身分偽冒功能。
TOPPAN IDGATE的人證比對技術，設計使用者操作直覺的拍攝方式，擷取身分證照片比對使用者人像，以色彩校正確保照片來源品質，並利用靜默活體偵測與AI模型進行特徵值比對，確保使用者與身分證上的人像為同一人，並為擷取資料進行加密，增加eKYC流程的安全性。
iDenCard提供臉部識別以及運用相似度檢查解決方案，進行身分證真偽辨識，可滿足法規需求並進一步減少人工審核成本。可支援多樣化的銀行服務，包含銀行帳戶開設與貸款申辦等等，使註冊客戶可使用真實證件搭配行動裝置進行便利驗證，並確保線上金融服務的安全性與合規性。
使用TOPPAN IDGATE的解決方案可防止身份冒用，網路釣魚和自動執行流程，以順暢直覺的用戶體驗提供最高的安全級別。
了解我們的解決方案
關於TOPPAN IDGATE
凸版蓋特資訊秉持改善市場中身份驗證方案痛點的願景，利用卓越的技術，不受地域、實體載具的限制，達到即時警示、取消機制，使登入與交易在使用者可確認的安全保障下進行，兼顧銀行端與終端使用者的需求，提升解決方案全方位的品質。解決方案受到渣打銀行、中信銀行和 Line 銀行等全球領先機構的信賴，每月活躍用戶達到千萬人次，行業包含金融機構、政府單位與零售業，保護金融機構、企業和政府免於網路詐騙威脅，同時保持優質的用戶體驗。
[1] DS Innovate & Telkomsel Whitepaper 2021
編輯:李家悅Janis Lee/TOPPAN IDGATE行銷經理